Rabobank kan dezer dagen als leider op de Nederlandse spaarmarkt rustig
achterover leunen. De bank met de hoogste kredietwaardigheid van alle
Nederlandse banken hoeft maar weinig moeite te doen om onzekere spaarders
van zijn eigen kracht te overtuigen.
Dat is ook te zien bij de spaarrentes die Rabobank in Nederland biedt. Met een
variabele rente van 2,1 procent en een driejarig spaardeposito van 2,15
procent behoort Rabobank zeker niet tot de stunters op de Nederlandse
spaarmarkt.
Afgelopen week bleek echter dat Rabobank niet stil zit. De coöperatieve
grootbank heeft in Duitsland een eigen internetspaarbank opgezet, met een
agressieve start. De bank wil binnen vijf jaar 10 miljard euro aan Duits
spaargeld hebben, gaf bestuurder Berry Marttin aan tegenover Het Financieele
Dagblad.
Rabobank stunt in Duitsland
De variabele rente die Rabobank in Duitsland voor direct opneembare tegoeden
biedt, bedraagt op jaarbasis 2,43 procent. Daarmee wil Rabobank duidelijk
een aantrekkelijk alternatief zijn voor spaarders in Duitsland. Want Rabo’s
Duitse spaarrente zit maar net onder die van ABN Amro-dochter MoneYou.
Laatstgenoemde biedt in Duitsland volgens vergelijkingssite Biallo
de hoogste variabele rente, met een tarief van 2,45 procent.
Rabobank en ABN Amro zijn voor Duitse begrippen dus echte spaarstunters. Maar
heb je daar als Nederlandse spaarder iets aan?
De Duitse spaardochter van Rabobank valt onder het Nederlandse
depositogarantiestelsel, maar biedt wel een 0,3 procentpunt hogere variabele
rente vergeleken met Rabobank Nederland. In theorie kan het dus interessant
zijn voor spaarders om over de grens de shoppen. Alleen is de praktijk
anders.
Sparen in Duitsland
Zo stelt Rabobank bij de voorwaarden van zijn Duitse spaardochter simpelweg
dat klanten ingezetene moeten zijn in Duitsland en daar belasting moeten
betalen. "Dit heeft deels met technische en operationele zaken te
maken. En er spelen ook veiligheidsoverwegingen mee", licht de
woordvoerder van Rabobank toe. "Op deze manier heb je meer zicht op wie
je klanten zijn. Je wilt geen Osama Bin Laden in je boeken."
ABN Amro's MoneYou en ING's Duitse dochter Diba hanteren voor spaarklanten ook
als voorwaarde dat ze woonachtig in Duitsland moeten zijn.
Twee andere Nederlandse banken die in Duitsland actief zijn, NIBC Direct en
Credit Europe, doen dat niet expliciet. Maar in de praktijk is het voor
Nederlanders niet zo eenvoudig om een Duitse spaarrekening te openen bij een
internetbank.
"Het is bij ons mogelijk, maar het is geen simpele procedure", zegt
woordvoerder Eric Schröder van Credit Europe. "Als je bij een
internetbank spaart in Duitsland, moet je bijvoorbeeld sowieso een
tegenrekening bij een andere bank in Duitsland hebben."
Vanaf 2014 wordt het volgens Schröder overigens wel eenvoudiger om
grensoverschrijdend bankieren te faciliteren, met de invoering van de
zogenoemde IBAN-nummers voor binnen- en buitenlandse betalingen.
Spaarrente
Vergelijk je de rentes die Nederlandse banken in Duitsland bieden met de
spaarrentes die ze in Nederland bieden, dan is Duitsland overigens geen
vetpot voor Nederlandse spaarders.
Uit dit
overzicht blijkt bijvoorbeeld dat MoneYou (ABN Amro), NIBC Direct en
Credit Europe in Duitsland net iets lagere rentes bieden dan in Nederland.
Rabobank en ING Diba zitten met hun spaartarieven in Duitsland net wat hoger
dan in Nederland. Maar per saldo variëren de verschillen tussen de 0,1 en
0,3 procentpunt.
Duidelijk is wel dat banken hun spaarstrategie per land afstemmen. Grootbanken
die zich conservatief opstellen op de thuismarkt, kunnen over de grens
opeens echte prijsvechters zijn.
Lees ook:
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl